√ Bank (Definisi, Fungsi, Jenis & Produk) – Metropro

Dalam kehidupan sehari-hari, kita pasti pernah bersentuhan dengan bank, meski hanya sekali. Sebagai salah satu pelaku ekonomi, keberadaan bank memang sangat penting. Unit bisnis ini merupakan salah satu faktor yang mempengaruhi keadaan moneter suatu negara.

Definisi Bank

Unit usaha ini pertama kali disebut bank karena merujuk pada kegiatan para bankir ketika melayani nasabah yang selalu duduk di belakang meja atau bangku. Bank dalam bahasa Italia adalah banco yang merupakan asal kata bank.

Sedangkan pengertian bank berdasarkan Pasal 1 Ayat 2 Undang-Undang Perbankan Nomor 10 Tahun 1998 menyatakan bahwa bank adalah badan usaha yang menghimpun uang dari rakyat, yang kemudian ditampung menjadi simpanan dan kemudian dikembalikan kepada rakyat dan bentuk kredit atau cara lain untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat.

Fungsi perbankan

1. Agen Kepercayaan

Fungsi bank yang pertama adalah sebagai lembaga yang berlandaskan asas amanah dalam segala kegiatan operasionalnya. Kepercayaan ini berlaku dari bank kepada nasabahnya dan juga dari nasabah kepada bank.

Kepercayaan nasabah terhadap bank terjadi pada saat mereka menyetorkan uangnya ke bank, baik untuk tabungan biasa maupun deposito. Mereka percaya bahwa bank akan menjaga dengan baik semua dana yang mereka setorkan dan menyediakannya saat dana ditarik.

Sedangkan bank membangun kepercayaan nasabah melalui penyaluran kredit. Bank berkeyakinan bahwa nasabah dapat mengembalikan dananya sesuai dengan kesepakatan kedua belah pihak.

2. Agen pembangunan

Lembaga ini mampu menawarkan berbagai program untuk mengembangkan dan meningkatkan taraf hidup masyarakat. Program seperti investasi untuk penyaluran dapat diberikan oleh bank kepada masyarakat dengan media uang.

Semakin bank memberikan kemudahan kepada masyarakat untuk menggunakan fasilitas tersebut, maka akan semakin banyak pula perkembangan yang terjadi di sektor riil. Ini membuktikan bahwa hubungan antara mata uang dan sektor riil memang sangat erat.

3. Agen Layanan

Lembaga ini sebenarnya adalah penyedia jasa keuangan kepada masyarakat dengan syarat yang disepakati kedua belah pihak. Fasilitas seperti suku bunga rendah, tabungan dan deposito dengan suku bunga tinggi dan fasilitas lain seperti penukaran uang disediakan oleh bank untuk kepentingan masyarakat.

Dengan pelayanan yang baik, masyarakat tidak segan-segan memberikan dananya untuk disimpan di bank, yang memberikan cadangan kas bagi bank untuk menjalankan operasionalnya sehingga mendatangkan keuntungan bagi kedua belah pihak.

Jenis bank

1. Berdasarkan fungsinya

• Bank sentral: bank yang berfungsi sebagai tangan kanan pemerintah, menetapkan kebijakan dan mengawasi semua kegiatan ekonomi yang berlangsung di negara tersebut.

• Bank komersial: Bank, juga disebut bank komersial, bertujuan untuk memberikan layanan perbankan kepada masyarakat untuk meningkatkan tingkat ekonomi masyarakat dan negara.

• Bank Perkreditan Rakyat (BPR): fungsi bank ini hampir sama dengan bank umum, yaitu kegiatan perbankan untuk melayani masyarakat. Hanya saja, cakupan BPR lebih sempit karena hanya menghimpun dan menyalurkan jasa berupa dana. Cakupan wilayah BPR juga terbatas.

2. Dari pemilik

• Bank Negara (BUMN): seperti namanya, bank ini dimiliki oleh pemerintah. Misalnya BNI, BTN, BRI dan sebagainya.

• Bank Swasta Nasional: Kepemilikan bank swasta nasional ada di tangan perorangan atau kelompok. Contohnya adalah BCA, Bukopin dan sebagainya.

• Bank asing: kepemilikan bank-bank ini berada di tangan individu dan kelompok asing. Contohnya adalah Commonwealth, Citibank dan sebagainya.

• Bank campuran: sedangkan untuk bank campuran, kepemilikan sahamnya ada pada pemegang saham dalam dan luar negeri. Contohnya adalah Mitsubishi Buana Bank, Interpacific dan sebagainya.

3. Dari status

• Bank devisa itu sendiri: lembaga yang memiliki kegiatan operasional lintas negara seperti pengiriman uang ke luar negeri dengan menggunakan traveller’s cheque.

• Bank non-asing: lembaga yang tidak memiliki kegiatan operasional di luar negeri, atau layanannya terbatas hanya pada beberapa negara.

4. Berdasarkan metode penetapan harga

• Bank konvensional: menentukan tingkat pembayaran dan penyaluran dana berdasarkan suku bunga tetap atau basis spread.

• Bank syariah: semua kegiatan yang terjadi di bank ini berdasarkan hukum Islam.

produk bank

1. Lacak

Produk ini merupakan produk yang paling terkenal karena merupakan layanan utama dan penggalangan dana terbesar oleh dan untuk masyarakat. Keberadaan produk ini pun berkembang sesuai peruntukannya, seperti tabungan untuk pendidikan, haji dan sebagainya.

Produk tabungan memiliki banyak keistimewaan, mulai dari setoran awal, baik paspor fisik maupun elektronik, ATM, bunga dan biaya bulanan.

2. Giro

Produk ini hampir sama dengan tabungan biasa, yang membedakan giro dengan tabungan biasa terletak pada jenis nasabah, jenis penarikan dan persyaratan pembukaan rekening. Nasabah tabungan biasa biasanya perorangan, sedangkan giro adalah badan usaha.

Saat Anda menarik uang dari rekening tabungan biasa, Anda hanya membutuhkan ATM atau teller bank. Mengenai rekening, uang hanya dapat dibayarkan dengan cek dan kunci giro, mengenai pembukaan rekening, untuk tabungan normal hanya memerlukan informasi tentang data pribadi, untuk rekening yang Anda miliki, Anda juga perlu memberikan nomor NPWP- Anda.

3. Deposito

Produk ini juga termasuk dalam kegiatan perbankan untuk menghimpun dana seperti tabungan atau deposito. Hanya saja, layanan ini merupakan jangka waktu, sehingga membutuhkan waktu tertentu sebelum dana yang ada dapat ditarik. Kerangka waktu biasanya dari satu bulan sampai dua puluh empat bulan.

Selain itu, ada perbedaan lain dalam suku bunga. Deposito biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan dan giro.

4. Kredit

Segala sesuatu yang berkaitan dengan kredit atau pinjaman diatur dalam UU No.7 Tahun 1992, yang kemudian disempurnakan dalam UU No.10 Tahun 1998. prosedur penagihan..

Layanan Perbankan

• Layanan Internet Banking / E-Banking (Electronic Banking): dengan kemajuan teknologi, bank mulai menawarkan akses cepat kepada nasabahnya untuk melakukan berbagai transaksi tanpa harus datang ke kantor bank. Dengan menggunakan Internet, semua layanan perbankan dapat diakses dan nasabah membutuhkan token untuk melakukannya.

• Layanan mobile banking: sama seperti internet banking, layanan ini memberikan kemudahan bagi nasabah untuk bertransaksi. Perbedaan antara mobile banking dan internet banking adalah mobile banking umumnya dilakukan dengan smartphone dan nasabah harus menginstal aplikasi perbankan yang berbeda.

• Layanan Telephone Banking / SMS Banking : Layanan ini juga merupakan sarana untuk memudahkan pembayaran dan transaksi perbankan lainnya bagi nasabah, sama seperti internet dan mobile banking, namun tetap menggunakan sistem SMS.

• Layanan transfer/kirim uang: berbagai macam bank, termasuk di luar negeri, yang memudahkan nasabah untuk mengirimkan mata uang asing ke rekening lain di luar negara tempat nasabah berada.

• Layanan Pembayaran Tagihan: Layanan ini memudahkan pelanggan untuk melakukan pembayaran tunai atau nontunai atas tagihannya, misalnya tagihan listrik, air dan sebagainya.

• Layanan Inkaso: adalah surat kuasa dari nasabah kepada bank tentang penagihan kepada pihak ketiga.

• Layanan Giro: adalah surat yang dikeluarkan oleh nasabah untuk memerintahkan bank untuk memproses transaksi transaksi uang dari satu rekening ke rekening lainnya.

• Layanan investasi dan asuransi: Selain menghimpun dana dari masyarakat dengan fasilitas tabungan dan deposito, bank juga menawarkan penawaran dalam bentuk investasi, seperti reksadana, obligasi dan asuransi, asuransi jiwa umum.

Dunia perbankan memang berkembang pesat dari tahun ke tahun, seiring kebutuhan masyarakat akan akses yang cepat. Dengan kondisi perbankan yang sehat, perekonomian masyarakat terjamin.